بانکداری از طریق تلفن همراه

​سیستم های ارایه خدمات بانکی از طریق تلفن همراه ، ارتباط بین صاحبان حساب های سپهری و شبکه بانکی را از طریق تلفن همراه و بر پایه فناوری هایی نظیر SMS ، IVR ، WAP ، USSD ، NFC ، STK و GPRS فراهم نموده و امکان انجام برخی از عملیات بانکی را میسر می نمایند. این سیستم ها از یک سرور بعنوان دریافت کننده درخواست های کاربران ، گوشی های موبایل کاربران جهت ارسال درخواست ها و یک خط ارتباطی به منظور مبادله درخواست ها و پاسخ ها بین سرور و کاربران تشکیل می شوند و کاربران آنها ، تنها با داشتن یک گوشی تلفن همراه قادر به استفاده از خدمات ارایه شده می گردند.

 مزایای استفاده از خدمات بانکی از طریق تلفن همراه

با استفاده از خدمات بانکی از طریق تلفن همراه ، شخص برای انجام بسیاری از کارهای بانکی خود دیگر نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک نخواهد داشت. همچنین استفاده از پول فیزیکی در نقل و انتقال وجه کاهش می یابد. مزیت دیگر استفاده از همراه بانک عدم محدودیت مکانی و زمانی استفاده از خدمات بانکی می باشد. به نحوی که شخص قادر خواهد بود بصورت ٢٤ ساعته در ٧ روز هفته از سرویس های آن استفاده نماید. بطور کلی از مزایای استفاده از این سیستم می توان به موارد زیر اشاره کرد :
١.    کاهش مسافرت های درون شهری غیر ضروری
٢.     کاهش ترافیک
٣.     کاهش مصرف سوخت
٤.     کاهش آلودگی هوا
٥.     کاهش هزینه انجام امور بانکی
٦.     کاهش استهلاک اسکناس ( پول فیزیکی )
٧.    کاهش مخاطرات ناشی از حمل پول
٨.     سرعت و دقت بالای انجام امور بانکی
٩.    ٧٢٤ بودن سرویس دهی ( ٧ روز هفته ٢٤ ساعته )

بانک مجازی(V-Bank)

مقدمه(چرا بانکداری دیجیتال؟)

 امروزه گسترش و نفوذ فناوری اطلاعات و ارتباطات و همچنین انقلاب آن را در چرخه حیات انسانها و سازمانها نمی توان نادیده گرفت. این تکنولوژی باعث دگرگونی در روشها نگرشها و کوششهای افراد و سازمانها در ایجاد ابزار و مشاغل جدید شده است. مهمترین ابزار این تکنولوژی را می توان اینترنت نامید که خود می تواند بستر مناسبی برای تحقق و بکارگیری فناوری اطلاعات در عرصه های مختلف باشد. عرصه های مانند کسب و کار الکترونیک و تجارت الکترونیک را میتوان به عنوان مهمترین دستاورد فناوری اطلاعات و اینترنت به شمار آورد. به عنوان مثال گسترش این فناوری باعث شده حجم تجارت الکترونیک در کل جهان روز به روز در حال افزایش باشد و این نوع تجارت کم کم  جایگزین تجارت سنتی گردیده است و یا خواهد گردید. برای اینکه تجارت الکترونیک موفق و کارآمد داشته باشیم لازمه آن بانکداری الکترونیک و یا مجازی می باشد و در صورتی می توانیم بگوییم که تجارت الکترونیک در کشور ما پیاده سازی شده است که پیش از آن بانکداری الکترونیک محقق شده باشد و یا به تعبیری دیگر شرط لازم برای اجرای تجارت الکترونیک بانکداری الکترونیک می باشد. ولی صرفا این شرط کافی نمی باشد.

برای بانکداری الکترونیک تعاریف مختلفی می توان ذکر نمود :

1-      امکان دسترسی مشتریان به خدمات بانکی با استفاده از رسانه‌های ارتباطی و بدون نیاز به حضور مشتریان

2-      ارائه خدمات و عملیات بانکی اعم از فعالیتهای الکترونیکی یا دستی به مشتریان از طریق ابزارهای الکترونیک

3-      استفاده مشتریان از اینترنت برای انجام تراکنشهای مالی و اقتصادی خود

 {ادامه مطلب را بخوانید...} 

نکات امنیتی استفاده از بانکداری الکترونیکی

در این نوشتار نکاتی را برای حفظ امنیت شما در بانکداری الکترونیکی یادآور می شویم.

اینترنت بانک:

•    به نشانی بانکداری مجازی دقت کنید، هر نشانی دیگری غیر از https//ebank.city-bank.net  نامعتبر است. به نشانی های مشابه و نزدیک بهنشانی سایت بانک دقت کنید.

•    هرگز از طریق لینک های موجود در سایت های دیگر به سایت بانک مراجعه نکنید بلکه نشانی سایت https//www.city-bank.ir   را در محل مناسبش تایپ کنید.
•    نام کاربری و رمز عبور خود را با دقت انتخاب کنید. طوری نباشد که دیگران بتوانند آن را حدس بزنند. برای مثال اسم خودتان، سال تولد، شماره شناسنامه، نام شخصیت محبوب، مکان مورد علاقه و ... نباشد.
•    تعداد حروف رمز عبور خود را کمتر از 8 کاراکتر در نظر نگیرید و حتما در گذرواژه خود از حروف کوچک و بزرگ به همراه اعداد استفاده کنید. {ادامه مطلب را بخوانید...} 

نکات ایمنی بانکداری الکترونیکی

بانک توسعه صادرات ایران    بانکداری الکترونیکی    نکات ایمنی

نکات امنیتی برای پیشگیری از وقوع جرم در ارایه خدمات بانکداری الکترونیکی

در صورت بروز اشکال در عملیات بانکی، از مراجعه به افراد غریبه به شدت خودداری کنید .

ملاحظات امنیتی در خصوص رمز اول و دوم کارت بانک و CVV2

1. هنگام دریافت پاکت رمز کارت بانک خود از شعبه به سلامت و پاره نبودن پاکت دقت کنید.

2. به محض وصول رمز کارت صادره، به دستگاه خودپرداز شعبه مراجعه و رمز خود را تغییر دهید.

3. کد CVV2 ، رمز اول و دوم کارت شما محرمانه است. از ارائه آن به دیگران خودداری کنید.

4. شماره چهار رقمی که به عنوان رمز اول کارت اختصاص می­دهید، به سادگی برای دیگران قابل حدس زدن نباشد. برای مثال از سال تولد، سال ازدواج یا شماره تلفن خود استفاده نکنید.

5. یک شماره 4 رقمی (غیراز رمز اصلی) در دو طرف کارت جهت به اشتباه انداختن سارق درج کنید.

6. یک رمز 5 تا 12 رقمی بعنوان رمز دوم کارت از طریق خودپرداز بانک یا اینترنت‌بانک تخصیص دهید.

7. شماره کارت و رمزهای اول و دوم را به خاطر بسپارید و از یادداشت کردن رمزها کنار کارت و قرار دادن برگه رمز در کیف کارت به شدت خودداری کنید.

{ادامه مطلب را بخوانید...} 

لیست کدهای ussd بانک ها و موسسات مالی در ایران

امروزه تلفن همراه یکی از اجزای جدایی ناپذیر زندگی همه ما شده است. یکی از امکاناتی که بانکداری الکترونیک در اختیار ما قرار داده استفاده از کدهای ussd بر روی تلفن همراه است که از این طریق فاصله ما تا بانک بدون نصب هیچ گونه نرم افزاری بر روی گوشی تلفن همراه تنها گرفتن چند عدد است. کدهای ussd به معنای شماره‌هایی مثل *…# است که امروزه تبلیغات وسیعی درباره آن می‌شود. در ادامه شما بیشتر با این کدها و کارایی آنها آشنا می‌شوید.

با کد ussd چه کارهایی می‌توان انجام داد؟

با کدهای ussd می‌توان کارهایی مثل انتقال وجه، اعلام موجودی، خرید شارژ، پرداخت قبوض و حتی پرداخت کمک‌های خیرخواهانه را انجام داد. بعضی از شرکت‌ها و بانک‌های ارائه دهنده این کدها در مواقعی خاص مثل عید فطر گزینه پرداخت فطریه را نیز فعال می‌کنند. محیط ساده کار با این کدها باعث می‌شوند که شما بدون هیچگونه سردرگمی کارهای بانکی خود را به راحتی انجام دهید

🌷لیست تمام کدهای ussd در ایران

 لازم به ذکر است در لیست زیر به ترتیب حروف الفبا، ابتدا بانک‌ها و سپس شرکت‌ها و موسسات آورده شده‌اند.

شماره کد USSD بانک آینده #745*

شماره کد USSD بانک انصار #763*

شماره کد USSD بانک پارسیان (پککو) #708*

شماره کد USSD بانک پاسارگاد (امپاد) #720*

شماره کد USSD بانک حکمت #765*

شماره کد USSD بانک رفاه کارگران #729*

شماره کد USSD بانک سینا #727*

شماره کد USSD بانک شهر #787*

شماره کد USSD بانک صادرات ایران #719*

{ادامه مطلب را بخوانید} 

بانک صادرات ایران خدمات جدیدی را به اینترنت بانک افزود

» این خبر در تاریخ 1395/05/12 در سایت بانک صادرات ایران منتشر شده است

---------------------

بانک صادرات ایران خدمات جدیدی را به اینترنت بانک افزود

بانک صادرات ایران به منظور پاسخ‌گویی مطلوب‌تر به نیاز مخاطبان، خدمات جدیدی را به سامانه اینترنت بانک افزود.

به گزارش روابط عمومی بانک صادرات ایران، این بانک در راستای افزایش رضایتمندی کاربران سامانه اینترنت بانک، نسبت به افزودن خدمات جدید به سامانه مذکور اقدام نموده است. براساس این گزارش بانک متبوع، خدمت جدید امکان ارسال پیامک اطلاع‌رسانی ورود به سامانه اینترنت بانک را عملیاتی ساخته و همچنین امکان استفادة همزمان از نوع دیگر رمزیاب را نیز فراهم کرده است. در صورتی که کاربر سامانه اینترنت بانک دارای یکی از انواع رمزیاب (سخت‌افزاری یا USSD باشد و درخواست استفاده همزمان از نوع دیگری رمزیاب را نیز داشته باشد می‌تواند نسبت به ثبت درخواست «رمزیاب» اقدام نماید.

همچنین در نسخه جدید سامانه اینترنت بانک خدماتی همچون درخواست صدور مجدد سپهر کارت، نمایش نمودار حساب‌ها بر اساس نوع حساب در صفحه خلاصه حساب، افزایش تعداد کارت‌ها و حساب‌های شناخته شده تا سقف ٥٠ مورد نیز اضافه شده است.

 شایان ذکر است که با هدف تسهیل بیشتر در خدمات بانکداری نوین امکان دریافت رمز یکبار مصرف جهت ورود به سامانه اینترنت بانک وتولید امضاء دیجیتال (OTP) را فراهم کرد که با استفاده از این خدمت هموطنان می توانند با شماره گیری #٧١٩* و انتخاب گزینهOTP، رمز یکبار مصرف یا امضای دیجیتال جهت ورود به سامانه اینترنت بانک سپهر دریافت نمایند.

گفتنی است که سامانه بانکداری اینترنتی این بانک به دلیل ارایه خدمات متنوع و مطلوب با ضریب امنیتی بسیار بالایی که دارد از استقبال هموطنان برخوردار شده به گونه ای که در هر ماه بیش از ١٢ میلیون تراکنش از طریق این سامانه به انجام می رسانند.

روشی هایی به منظور امنیت بیشتر در بانکداری اینترنتی

تاثیر کامپیوتر ، اینترنت و شبکه های ارتباطی بر هر جنبه از زندگی ما انسان ها امروزه به وضوح دیده میشود . هر جا که نگاه کنیم ، ردپایی از اینترنت و شبکه های ارتباطی را میبینیم . تقریبا میتوان گفت که 90 درصد از چیزهای اطراف ما توسط کامپیوتر کنترل میشوند . سیستم های آب رسانی ، برق ، گاز ، تلفن . سازمان های دولتی ، خصوصی ، نظامی و بانک ها هم که جای خود دارند . در واقع با آمدن اینترنت تمامی معادلات قبلی بر هم خورد . اینترنت امکانی را برای ما فراهم میکند تا ساعت ها در صف های طولانی بانک منتظر نمانیم . دیگر مثل قبل لازم نیست برای پرداخت چند قبض درگیر ترافیک و شلوغی صف بانک شوید . کافیست در حالی که روی صندلی خود نشستید ، کار را به اینترنت و انگشتان دست خود بسپارید . تمامی قبض هایتان پرداخت میشود . میتوانید آنلاین بخرید و بفروشید . پولی از حسابی به حساب دیگری انتقال دهید .

اما در این میان که چند حلقه ارتباطی این قابلیت ها را در اختیار ما قرار میدهند ، شاید مهمترین حلقه ، حلقه ی امنیت باشد . مطمئنم که اگر به شما بگویند حتی یک درصد احتمال بروز مشکلات امنیتی در حساب های بانکی شما وجود دارد ، از انجام هرگونه عملیات بانکی به صورت آنلاین خودداری میکنید . چون هیچکس دوست ندارد پولی را که به وسیله کار و تلاش خود به دست آورده ، از دست بدهد .{ادامه مطلب را بخوانید...}

پول الکترونیکی و تاثیر آن بر میزان هزینه های چاپ اسکناس

» این مقاله در تاریخ پنجشنبه, 30 آبان 1392 ساعت 09:02 در سایت مدیریار منتشر شده است.

---------------------

پول الکترونیکی و تاثیر آن بر میزان هزینه های چاپ اسکناس
رابعه باغشنی

مقدمه: زمان شروع پرداخت الکترونیکی را می توان سال ۱۹۱۸ دانست، یعنی هنگامی که بانک‌های فدرال رزرو آمریکا به انتقال وجوه از طریق تلگراف می‌پرداختند. پرداخت الکترونیکی اشکال گوناگونی دارد. امروزه این مسئله پذیرفته شده‌است که بانکداری الکترونیکی می تواند به دو جریان مجزا تقسیم شود : یکی عبارت است از محصولات پول الکترونیکی، به ویژه در شکل محصولاتی که ارزش را ذخیره می کنند و دیگری عبارت است از تحویل یا دسترسی الکترونیکی به محصولات.(1) سابقه فعالیت‌های بانکداری الکترونیک در ایران به 37 سال پیش بر می گردد. در آن موقع بانکی به نام بانک تهران با در اختیار گرفتن بین 7 تا 10 دستگاه خودپرداز در شعبه‌های خود نخستین تجربه پرداخت اتوماتیک پول را تنها در همان شعبه نصب شده برعهده داشتند.(2)
در حال حاضر چهار شبکه عمده Visa, Mastercard , AmericanExpress , Dinnersclub اکثرا گردش مالی پول الکترونیکی را در جهان به عهده دارند .
این شبکه ها به صورت اعتباری در حال سرویس دهی به کاربران خود هستند و در‌مبادلات  بین المللی خدمات صرافی را به صورت اتوماتیک و بر اساس نرخ مشخصی که در رسانه های رسمی هر روزه اعلام می شود عمل می کنند و همچنین موانع تبدیل پول را در هنگام خرید کالا یا خدمات بر روی اینترنت به سادگی مرتفع کرده اند . ً چنان‌چه موسسه ای در نظر داشته باشد کالا یا خدماتی را در سطح بین المللی عرضه و در آمدی را کسب کند موسسات اعتباری اشاره شده با دریافت کارمزد تقریبی ۳ الی ۴ درصد نسبت به گردآوری مبالغ واریزی مشتریان اقدام و در زمان‌های مشخص به حساب فروشنده واریزخواهد کرد.{ ادامه مطلب را بخوانید...}

بانکداری الکترونیکی در بانک صادرات ایران

بانکداری الکترونیکی در بانک صادرات ایران
رحمان علیزاده فرمی

چکیده: توسعه و گسترش بانکداری الکترونیکی به عنوان یکی از کاربردهای فناوری اطلاعات و ارتباطات در بازارهای پولی و بانکی کشورهای پیشرفته جهان ،صنعت بانکداری کشور در سالهای اخیر به منظور بکارگیری این نوع آوری به تکاپو وادار کرده است.بدیهی است کاربرد بانکداری الکترونیکی در صنعت بانکداری کشور هنگامی مفید ارزیابی می شود که سرمایه گذاری انجام شده از جانب بانکها در این زمینه ،سودآوری آنها را افزایش دهد.در این پژوهش سعی کرده ایم انواع ابزارهای بانکداری را معرفی کرده و امانات لازم برای آنها را بررسی کنیم نتایج نشان می دهد که بانکداری الکترونیکی تاثیر مثبت و قابل ملاحضه ای بر سودآوری بانک صادرات ایران دارد.

مقدمه
بانک‌داری الکترونیک یا برخط یا اینترنتی، عبارت است از فراهم آوردن امکاناتی برای کارکنان در جهت افزایش سرعت و کارایی آنها در ارائه خدمات بانکی در محل شعبه و همچنین فرآیندهای بین شعبه‌ای و بین بانکی در سراسر دنیا و ارائه امکانات سخت‌افزاری و نرم‌افزاری به مشتریان که با استفاده از آنها بتوانند بدون نیاز به حضور فیزیکی در بانک، در هر ساعت از شبانه روز (۲۴ ساعته) از طریق کانال‌های ارتباطی ایمن و با اطمینان عملیات بانکی دلخواه خود را انجام دهند.به عبارت دیگر بانکداری الکترونیکی استفاده از فناوری‌های پیشرفته نرم‌افزاری و سخت‌افزاری مبتنی بر شبکه و مخابرات برای تبادل منابع و اطلاعات مالی به صورت الکترونیکی است و نیازی به حضور فیزیکی مشتری در شعبه نیست.به مشتریان اجازه می‌دهد تا معاملات اقتصادی را در یک وبسایت امن به طرقی مثل کارهای خرده بانکی یا بانک مجازی، موسسه مالی و اعتباری یا شرکت‌های ساخت و ساز انجام دهند.{ادامه مطلب را بخوانید...}

آک بنک ترکیه و به کارگیری فیس بوک برای جذب شرکت ها

روشهای نوین بانکهای دنیا

آک بنک ترکیه و به کارگیری فیس بوک برای جذب شرکت ها

آک بانک یکی از بزرگترین بانک های ترکیه است که در سال 1948 تاسیس شده است. این بانک برای معرفی خدمات مالی خود در حوزه شرکت های کوچک و متوسط در سال 2014 از یک بازی تحت پلتفرم فیس بوک به نام Social SME استفاده کرد. این بازی با هدف جذب شرکت هایی طراحی شد که قصد دارند با استفاده از منابع سایر شرکت ها، خط تولید ایجاد کرده، ظرفیت های خود را بالا برده و با به کارگیری یک زنجیره تامین قوی محصولات خود را به بازار برسانند. در دل این بازی از محصولات و خدمات مالی آک بانک استفاده شده است.
این بازی توانست در مدت 10 روز بیش از 25000 نفر را به خود جذب کند و نزدیک به 200 هزار درخواست بازی برای آن در فیس بوک منتشر شد.