معرفی کوتاه وبلاگ ترویج بانکداری الکترونیک

با سلام و عرض خیر مقدم خدمت شما بازدیدکننده گرامی

این وبلاگ متعلق به هیچ سازمان، اداره، ارگان، شرکت، موسسه و هیچ نهاد و بانک دولتی یا خصوصی نمی باشد و بصورت مستقل در جهت ترویج فرهنگ بانکداری الکترونیک و ابزارهای نوین مالی ایجاد شده است.

در این وبلاگ مطالب مفید بانکداری الکترونیکی و ابزارهای نوین مالی از سایر منابع جمع آوری و منتشر می شود.

لیست منابع مورد استفاده در این وبلاگ را میتوانید در ستون مربوط به " منابع محتوای وبلاگ " مشاهده نمایید.

ترویجگران بانکداری الکترونیکی و ابزارهای نوین مالی

 http://tarvijgaran.blog.ir

دلایل احتیاط هنگام خرید با کارت‌خوان‌ها

افراد سودجو با نصب اسکیمر، اطلاعات کارت بانکی را کپی می کنند.

در یکی از روش‌های شایع کلاهبرداری از طریق دستگاه‌های کارت‌خوان، افراد سودجو با نصب قطعه‌ای سخت‌افزاری به نام اسکیمر به کپی‌برداری از اطلاعات مهم کارت بانکی افراد اقدام می‌کنند.

اسکیمر دستگاهی است که از آن برای کپی کردن اطلاعاتی که در نوار مغناطیسی کارت‌های بانکی وجود دارد، استفاده می‌شود و فرد مجرم در فرصتی مناسب این اطلاعات را با استفاده از نرم‌افزاری خاص در کارت‌های بانکی خام کپی رایت کرده و می‌تواند از حساب قربانی برداشت وجه داشته باشد.

(ادامه مطلب را بخوانید...)

بانکداری فرد به فرد چیست؟

تامین مالی (P2P) یا بانکداری فرد به فرد نوعی روش ارائه وام به اشخاص با حذف موسسات مالی است.

وام‌دهی شخص به شخص یا بانکداری فرد به فرد (P2P) نوعی روش ارائه وام به اشخاص به منظور مصرف یا ایجاد کسب کار از طریق خدمات بر خط است که به طور مستقیم وام دهندگان را به وام گیرندگان مرتبط می‌کند. در بانکداری فرد به فرد موسسات مالی واسطه حذف می‌شوند؛ در نتیجه هم وام گیرندگان با نرخ کمتری وام دریافت می کنند، هم وام دهندگان نرخ بیشتری به عنوان سود می گیرند.

این صنعت نوپا که هم اکنون حدود یک دهه از عمر آن می گذرد، در کشورهای مختلف با استقبال روبرو شده و برای مدیریت آن، قوانینی وضع شده است. تاکنون ۱۰ کشور آمریکا، استرالیا، کانادا، انگلیس، آلمان، استونی، سوئد، فرانسه، ژاپن و کره جنوبی در این حوزه ورود کرده‌اند.

کاربرد سیستم مدیریت ارتباط با مشتری در بانکداری

از آنجا که در کسب و کار بانکی رقابت تنگاتنگی درسرویس دهی و ارائه خدمات به مشتریان وجود دارد وجود سیستم جامع "مدیریت ارتباط با مشتری" نقش به سزایی در بهبود ارتباط با مشتری و ارائه خدمات ایفا می نماید .

امروزه بیشتر از دو دهه از ورود سیستمهای مدیریت ارتباط با مشتری  در انواع کسب و کار ها  نظیر بانک ، بیمه و بیزینس های ارائه دهنده سرویس ها و خدمات می گذرد، از آنجا که در کسب و کار بانکی رقابت تنگاتنگی درسرویس دهی و ارائه خدمات به مشتریان وجود دارد وجود سیستم جامع "مدیریت ارتباط با مشتری" نقش به سزایی در بهبود ارتباط با مشتری و ارائه خدمات ایفا می نماید .

 

سیستم مدیریت ارتباط با مشتری (MCRM (Customer Relationship Management در واقع یک استراتژی کسب و کار در بانکداری محسوب می گردد، وجود چنین سیستمی به شناسایی و درک بهتر نیازمندیهای مشتریان ،  افزایش کیفیت محصولات و خدمات ، بازاریابی و فروش بهتر محصولات ، سرعت پاسخگویی بالاتر به نیازمندیهای مشتریان و در نهایت افزایش سودآوری منجر می گردد.
(ادامه مطلب را بخوانید...) 

بانکداری بازرگانی چیست؟

بانک بازرگانی یک نهاد مالی هست که سرمایه شرکتها را در قالب سهیم شدن در مالکیت شرکت به جای پرداخت وام تا مین می‌کند. یک بانک بازرگانی همچنین مشاوره در مورد مسائل شرکتهایی که در آنها سرمایه‌گذاری می‌کنند را تأمین می‌کنند.

در انگلیس واژه تاریخی بانک بازرگانی به بانک سرمایه‌گذاری برمی گردد. امروزه با توجه به شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC)، کلمه بانکداری بازرگانی به طور کلی این طور تعریف می‌شود: مذاکره دربارهٔ سرمایه‌گذاری در قسمت صاحبان سهام که به طور خصوصی توسط شرکتهای مالی در اوراق بهادار غیر ثبت شده نگهداری می‌شوند که یا عمومی و یا خصوصی اند. هردو بانکهای بازرگانی و سرمایه‌گذاری ممکن هست که در فعالیتهای بانکی بازرگانی درگیر شوند. به طور تاریخی هدف اصلی بانکهای بازرگانی این بود که امکانات و یا خدمات و تجارت کالاها را تأمین مالی کنند، از این رو بازرگانی نامیده شدند. امروزه بانکهای کمتری فعالیتهای خودرا محدود به این حوزه کوچک می‌کنند.

(ادامه مطلب را بخوانید...) 

بانکداری خرد چیست؟

بانکداری خرد به عنوان زیرساخت و شالوده اصلی بانکداری، کلیه خدمات بانکی و مالی را از طریق شعب و ابزارهای الکترونیکی به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌نماید.

Retail Banking در صنعت بانکداری جهان دریافت سپرده از مردم و دادن وام به افراد و بنگاه‌ها تعریف شده است. بانکداری خرد به عنوان زیرساخت و شالوده اصلی بانکداری، کلیه خدمات بانکی و مالی را از طریق شعب و ابزارهای الکترونیکی به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌نماید.

بانکداری خرد علاوه بر ارایه خدمات تسهیلات و تعهدات، مدیریت دریافت‌ها و پرداخت‌ها و ...، عهده دار جانمایی، افتتاح و گسترش شعب، نظارت بر عملکرد ابزارهای الکترونیک نظیر پایانه‌های فروشگاهی، خودپرداز، کیوسک‌های خدمت‌رسانی و ...، صدور و شخصی‌سازی انواع کارت‌های بانکی برای سازمان‌ها و اشخاص می‌باشد. (ادامه مطلب را بخوانید...) 

خرید و فروش بیت‌کوین با احتیاط/ در دام کلاهبرداران نیفتید

خرید و فروش بیت کوین در حالی داغ شده که بانک مرکزی هیچگونه حمایتی از آن نکرده و نسبت به معامله آن هشدار صریح داده است.

ارزهای رمزنگار یا Cryptocurrency موضوعی که بیش از یک دهه از طرح و اجرای آن در دنیا گذشته و در ایران نیز طی چند سال اخیر به موضوعی داغ و تبدیل شده است.

موضوعی که توانسته جایگاه خوبی در ایران و میان فعالان اقتصادی پیدا کند به طوری که معاملات و نوسان قیمتی بیت کوین که یکی از چندین نوع ارز رمزی است، به مانند سایر ارزهای رایج (دلار آمریکا، یورو، پوند و ...) از اهمیت بالایی در کشور برخوردار شده است.

اما عدم وجود سیاست واحد از سوی دولت های مختلف از جمله مباحث مهم درباره ارزهای رمزنگار است که ایران نیز از جمله این کشورها است و تاکنون سیاست مشخصی درباره آن اعلام نکرده و تنها به هشداری درباره معاملات بیت کوین بسنده کرده است.

از آنجایی که بیت کوین و پول های ارزی نیز به مانند همه تکنولوژی های نوین بدون پیش مقدمه و ناگهانی وارد زندگی و جریان اقتصاد و کسب و کار می شود، هیچگونه پیش زمینه ای برای ورود این نوع ارز به اقتصاد کشور ایجاد نشد و مردم نیز با اطلاعات قطره چکانی که به دست آورده اند، وارد معاملات بیت کوین و ارزهای رمزی شدند.

(ادامه مطلب را بخوانید...) 

راهنمای رفع سوءاثر از سوابق چکهای برگشتی

در حال حاضر بر اساس بخشنامه بانک مرکزی 6 راه برای رفع سوءاثر از سوابق چکهای برگشتی وجود دارد.

بر اساس بخشنامه های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران کلیه امور مربوط به رفع سوءاثر از چکهای برگشتی اشخاص از طریق شعب و واحدهای تابعه بانکها و به صور ذیل امکان پذیر می باشد:

- تأمین موجودی: مشتری مبلغ کسری موجودی را به حساب جاری خود واریز کرده و پس از دریافت مبلغ مزبور توسط ذی نفع چک، بانک نسبت به رفع سوءاثر از سابقه چک برگشتی اقدام می نماید؛

- ارائه الشه چک برگشتی: مشتری الشه چک برگشتی را به بانک ارائه و بانک در قبال آن به وی رسید تحویل می نماید؛

- ارائه رضایت نامه محضری ذی نفع چک به بانک: در صورت عدم امکان ارائه الشه چک برگشتی به بانک بنا به دالیلی نظیر مفقود شدن، به سرقت رفتن و سوختن، ذی نفع چک )شخصی که گواهی نامه عدم پرداخت وجه چک به نام او صادر شده است( می تواند با حضور در دفترخانه اسنادرسمی، ضمن اذعان به عدم واگذاری چک به ثالث، رضایت خود را نسبت به مشتری اعالم نماید.در این صورت، بانک با دریافت رضایت نامه مزبور، نسبت به رفع سوء اثر از چک مورد نظر اقدام می نماید.(ادامه مطلب را بخوانید...)

انواع پذیرنده از نظر شاپرک

تعریف پذیرنده :
شخص حقیقی یا حقوقی است که با پذیرش ابزار پرداخت و با استفاده از ابزار پذیرش نسبت به دریافت وجوه ناشی از فروش کالا و یا خدمات، اقدام می‌نماید.

پذیرنده به دو دسته ی فعال سیستمی و غیرفعال سیستمی تقسیم می شود:

پذیرنده فعال سیستمی: پذیرنده‌ای است که وضعیت آن در سوئیچ شاپرک فعال تعریف شده است.
پذیرنده غیرفعال سیستمی: پذیرنده ای است که وضعیت آن در سوئیچ شاپرک غیرفعال تعریف شده است.

همچنین می‌توان پذیرنده را از لحاظ تعداد فروشگاه‌های زیر مجموعه‌ آن، به سه دسته تقسیم کرد:

پذیرنده کلاس یک: پذیرنده‌ای است که تنها یک فروشگاه در زیرمجموعه خود داشته باشد.
پذیرنده کلاس دو: پذیرنده‌ای است که بیش از یک و کمتر از ده فروشگاه در زیرمجموعه خود داشته باشد.
پذیرنده کلاس سه: پذیرنده‌ای است که ده یا بیش از ده فروشگاه در زیرمجموعه خود داشته باشد.

راهکاری سریع برای مسدود کردن کارتهای عابر بانک بعد از گم شدن یا به سرقت رفتن

راهکاری سریع برای مسدود کردن کارتهای عابر بانک بعد از گم شدن یا به سرقت رفتن